Versteckte Gebühren & Budgetplanung beim Immobilienkauf

Beim Immobilienkauf in Luxemburg kommt es auf weit mehr an als nur den Angebotspreis. Das Großherzogtum bietet zwar hervorragende Investitionsmöglichkeiten und Lebensqualität, Käufer unterschätzen jedoch oft die zusätzlichen Kosten, die ihr Gesamtbudget um 10 bis 15 Milliarden Euro erhöhen können. Wenn Sie diese Kosten im Voraus kennen, vermeiden Sie finanzielle Überraschungen und sichern sich Ihre Traumimmobilie, ohne Ihre finanziellen Mittel zu überschreiten.

Der luxemburgische Immobilienmarkt bietet auch im Jahr 2025 weiterhin attraktive Möglichkeiten, insbesondere aufgrund der bis zum 30. Juni 2025 geltenden vorübergehenden Steuerermäßigungen. Ein erfolgreicher Immobilienerwerb erfordert jedoch eine umfassende Budgetplanung, die alle damit verbundenen Kosten über den Kaufpreis hinaus berücksichtigt.

Notarkosten: Der größte Zusatzaufwand

Die Notargebühren stellen die größten Zusatzkosten beim Immobilienkauf in Luxemburg dar. Alle Immobilientransaktionen müssen über einen staatlich bestellten Notar abgewickelt werden, daher sind diese Gebühren unvermeidlich.Die Standardstruktur umfasst Registrierungsgebühren in Höhe von 61 TP3T und Transkriptionsgebühren in Höhe von 11 TP3T des Kaufpreises, insgesamt also 71 TP3T des Immobilienwertes.

Käufer profitieren jedoch im aktuellen Zeitraum von einer vorübergehenden Ermäßigung. Die Registrierungsgebühren wurden für Käufe zwischen dem 1. Oktober 2024 und dem 30. Juni 2025 auf 3,51 TP3T gesenktDies stellt eine erhebliche Einsparung dar – bei einer Immobilie im Wert von 500.000 € spart die Reduzierung etwa 17.500 € an Gebühren.

Neben den Registrierungskosten betragen die Notargebühren (Berufsgebühren) etwa 1% des ImmobilienpreisesZu den zusätzlichen Kosten zählen Verwaltungskosten für die Beschaffung von Katasterauszügen und verschiedenen Verwaltungsdokumenten, die je nach Komplexität der Transaktion in der Regel zwischen 300 und 800 € liegen.

Für Erstkäufer, die ihren Hauptwohnsitz erwerben, ist die Steuergutschrift „Bëllegen Akt“.bietet erhebliche Erleichterungen. Dieser Kredit wurde vorübergehend auf 40.000 € pro Person (80.000 € für Paare) für notarielle Urkunden erhöht, die bis zum 30. Juni 2025 unterzeichnet werdenNach diesem Datum könnte der Betrag wieder auf 30.000 € pro Person zurückgehen, sodass 2025 ein optimaler Zeitpunkt für den Erwerb einer Immobilie wäre.

Hypotheken- und Bankkosten

Die Finanzierung ist mit zahlreichen Kosten verbunden, die über den Zinssatz hinausgehen und die viele Käufer übersehen. Banken verlangen in der Regel Bearbeitungsgebühren zwischen 250 und 1.000 Euro sowie Kosten für die Immobilienbewertung in Höhe von 300 bis 500 Euro.Diese Vorabkosten sind unabhängig davon erforderlich, ob Ihr Hypothekenantrag erfolgreich ist.

Restschuldversicherung stellt einen weiteren erheblichen laufenden Kostenfaktor dar. Diese Versicherung, die in der Regel von Kreditinstituten verlangt wird, kann mehrere hundert Euro monatlich kostenDie Gebühren werden als Prozentsatz Ihres Darlehensbetrags berechnet und angesichts der hohen Immobilienwerte in Luxemburg sind diese Beiträge automatisch höher als in anderen Ländern.

Auch wenn die Bank eine Hypothek auf die Immobilie als Sicherheit nimmt, fallen Gebühren für die Grundbucheintragung an. Bei einer Immobilie im Wert von 400.000 Euro belaufen sich die Hypothekenkosten inklusive Eintragungs- und Beurkundungskosten sowie Notargebühren auf rund 2.700 Euro.Wenn Sie die Immobilie vor Ablauf der Hypothekenlaufzeit verkaufen, fallen zusätzliche Kosten für die Aufhebung der Hypothek an.

Es ist entscheidend, Ihre gesamte Finanzierungssituation zu verstehen. Deshalb Finanzierungs- und Hypothekenratgeber für Immobilienkäufer bietet umfassende Einblicke in die Sicherung der besten Konditionen und die Verwaltung aller damit verbundenen Kosten.

Immobilienmaklerprovisionen

Während Verkäufer in Luxemburg in der Regel Immobilienmakler beauftragen, tragen Käufer diese Kosten oft indirekt durch höhere Verkaufspreise. Die Standardprovision beträgt 31 TP3T des Verkaufspreises zuzüglich 161 TP3T Mehrwertsteuer.Bei einer Immobilie im Wert von 600.000 € entspricht dies etwa 20.880 € an gesamten Provisionskosten.

Einige Käufer entscheiden sich dafür, direkt mit Entwicklern oder privaten Verkäufern zusammenzuarbeiten, um diese Gebühren zu vermeiden, obwohl dieser Ansatz ein stärkeres persönliches Engagement im Transaktionsprozess erfordert. Bei der Entscheidung, ob Privat oder mit einem Immobilienmakler verkaufen, berücksichtigen Sie sowohl die Kosteneinsparungen als auch die professionelle Expertise, die die Agenten bieten.

Immobiliengutachten und technische Inspektionen

Obwohl in Luxemburg nicht vorgeschrieben, sind technische Gutachten, insbesondere bei älteren Immobilien, dringend zu empfehlen. Diese Inspektionen kosten zwischen 500 und 1.200 Euro, können aber kostspielige Überraschungen nach dem Kauf verhindern.Bei den Gutachten werden in der Regel die strukturelle Integrität, die elektrischen und sanitären Anlagen, der Zustand des Dachs, die Fenster und mögliche Probleme wie Schimmel oder unzureichende Isolierung untersucht.

Für Käufer, die ältere Immobilien in Betracht ziehen, sind diese Inspektionen noch wichtiger. Unser Leitfaden zu Altbausanierung versus Neubau untersucht, wie die Ergebnisse einer Umfrage bei der Planung von Renovierungsbudgets helfen und bei der Verhandlung von Kaufpreisen auf der Grundlage identifizierter Probleme helfen können.

Zusätzliche versteckte Kosten, die zu berücksichtigen sind

Zahlreiche andere Ausgaben können Ihr Budget erheblich belasten. Sachversicherung ist unerlässlich und die Kosten variieren je nach Immobilienwert, Standort und Deckungsgrad. Die jährlichen Prämien liegen für Standardwohnimmobilien in der Regel zwischen 800 und 2.000 €.

Umzugskosten Die Kosten übertreffen oft die Erwartungen, insbesondere bei internationalen Umzügen. Professionelle Umzugsdienste kosten innerhalb Luxemburgs 1.000 bis 3.000 €, während internationale Umzüge je nach Entfernung und Umfang 5.000 € oder mehr kosten können.

Versorgungsanschlüsse und Depots Für Strom, Gas, Wasser und Internet sind möglicherweise Kautionen erforderlich. Die einzelnen Kautionen sind zwar gering, insgesamt können sie jedoch zwischen 500 und 1.000 Euro betragen.

Grundsteuern gelten jährlich und variieren je nach Gemeinde. Obwohl die Grundsteuern in Luxemburg im Vergleich zu anderen europäischen Ländern relativ niedrig sind, sollten sie bei den langfristigen Eigentumskosten berücksichtigt werden.

Überlegungen zu Anlageimmobilien

Investoren müssen mit zusätzlichen Kosten und unterschiedlichen Steuerstrukturen rechnen. Die neue Steuergutschrift „Bëllegen Akt Investisseurs“ ermöglicht eine Ermäßigung der Notargebühren von bis zu 20.000 € pro Person für VEFA-Mietinvestitionen (Future State of Completion), setzt jedoch eine Mietdauer von mindestens zwei Jahren voraus..

Anlageimmobilien haben außerdem Anspruch auf eine beschleunigte Abschreibung von 6% für sechs Jahre, mit einer Obergrenze von 250.000 € für Neubauinvestitionen. Das Verständnis dieser Anreize und ihrer Anforderungen ist für eine genaue Investitionsplanung von entscheidender Bedeutung.

Für diejenigen, die Mietobjekte in Betracht ziehen, ist es wichtig zu verstehen, Mietverträge und Mieterrechteträgt dazu bei, die Einhaltung der luxemburgischen Mietvorschriften und eine ordnungsgemäße Budgetplanung für die Pflichten des Vermieters sicherzustellen.

Budgetierungsstrategien und Zeitplanung

Für eine effektive Budgetplanung müssen Sie zum Kaufpreis der Immobilie 10-15% hinzufügen, um alle zusätzlichen Kosten abzudecken. Bei einer Immobilie im Wert von 500.000 € müssen Sie zusätzlich 50.000 bis 75.000 € für Gebühren, Inspektionen, Versicherungen und Umzugskosten einplanen.

Die aktuellen vorübergehenden Steuersenkungen bieten Käufern im Jahr 2025 eine einzigartige Gelegenheit. Wenn Sie vor dem 30. Juni 2025 handeln, profitieren Sie von reduzierten Registrierungsgebühren und höheren Steuergutschriften, die später möglicherweise nicht mehr verfügbar sind.

Bei der Planung Ihres Kaufzeitplans, unsere Vollständiger Leitfaden zum Immobilienkauf in Luxemburg im Jahr 2025 bietet eine Schritt-für-Schritt-Anleitung durch den gesamten Prozess und hilft Ihnen, die Zeitplanung so zu koordinieren, dass die verfügbaren Anreize optimal genutzt werden.

Dokumentation und Vorbereitung

Eine ordnungsgemäße Dokumentationsvorbereitung kann Verzögerungen und zusätzliche Kosten vermeiden. Wenn alle erforderlichen Für einen Verkauf benötigte Dokumente Eine von Anfang an organisierte Lösung rationalisiert den Prozess und verringert das Risiko von Komplikationen in letzter Minute, die zusätzliche Gebühren nach sich ziehen könnten.

Das Verständnis der vollständigen Ablauf und Schritte beim Immobilienkauf hilft Ihnen, vorherzusehen, wann verschiedene Kosten entstehen, und Ihren Cashflow entsprechend zu planen.

Regionale Überlegungen

Die lokalen Steuern und Gebühren können je nach Gemeinde unterschiedlich sein. In Gebieten wie Hesperingen ist es besonders wichtig, die lokalen Marktbedingungen und Kosten zu kennen. Unsere Leitfaden zu den Mietkosten in Hesperange bietet Einblicke in die Dynamik des lokalen Marktes, die sowohl Kauf- als auch Investitionsentscheidungen beeinflussen können.

Für diejenigen, die eine bestehende Immobilie verkaufen, um ihren Neukauf zu finanzieren, nach einer umfassenden Checkliste für den Immobilienverkauf stellt sicher, dass Sie Ihren Verkaufserlös maximieren, um die Anschaffungskosten auszugleichen.

Informierte Entscheidungen treffen

Um die Kosten eines Immobilienkaufs in Luxemburg erfolgreich zu bewältigen, müssen Sie sich im Voraus über alle finanziellen Verpflichtungen im Klaren sein. Die zusätzlichen Kosten sind zwar erheblich, doch der luxemburgische Immobilienmarkt bietet langfristig hervorragende Renditechancen, insbesondere dank der aktuellen staatlichen Anreize.

Die bis zum 30. Juni 2025 geltenden Steuerermäßigungen, kombiniert mit wettbewerbsfähigen Hypothekenzinsen und verschiedenen Förderprogrammen, schaffen günstige Bedingungen für Immobilienkäufer. Diese Vorteile erfordern jedoch rechtzeitiges Handeln und eine gute Planung, um ihren Wert zu maximieren.

Für eine umfassende Beratung rund um Ihren Immobilienkauf, inklusive detaillierter Kostenanalyse und professioneller Unterstützung während des gesamten Kaufprozesses, kontaktieren Sie zeas.immo. Unsere Expertise auf dem luxemburgischen Markt stellt sicher, dass Sie alle anfallenden Kosten verstehen und fundierte Entscheidungen treffen können, die Ihrem Budget und Ihren Zielen entsprechen.

Ganz gleich, ob Sie zum ersten Mal von den maximalen Steuergutschriften profitieren oder als Investor die Möglichkeiten zur Vermietung von Immobilien erkunden möchten: Das Verständnis der gesamten Kostenstruktur ermöglicht Ihnen eine sichere Entscheidungsfindung und einen erfolgreichen Immobilienerwerb auf dem dynamischen Markt Luxemburgs.